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      《瞭望》:千億農(nóng)險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航

      時間:23-10-10  來源:中國人壽榮成公司  【】【】【
      近日,新華社主辦的《瞭望》雜志以《千億農(nóng)險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航》為標(biāo)題,報道中國人壽充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用,以綜合金融優(yōu)勢推進(jìn)“三農(nóng)”金融保險創(chuàng)新擴(kuò)面,高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)。


      2023第39期《瞭望》雜志封面


      以下為《瞭望》文章全文
      《千億農(nóng)險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航》



      我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了道路探索階段、政策性農(nóng)業(yè)保險試驗階段、政策性農(nóng)業(yè)保險初步規(guī)范階段,如今進(jìn)入了“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”的高質(zhì)量發(fā)展階段。


      “保險+期貨”項目類似集體投保,把一家一戶辦不了的事交給保險公司,保險公司再將價格風(fēng)險轉(zhuǎn)移到期貨市場,保障農(nóng)戶收入穩(wěn)定。


      中國人壽扎根農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線,在全國1600多個縣建成了60000多個直達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的“三農(nóng)”服務(wù)站、點,從源頭推動我國農(nóng)業(yè)保險“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”不斷走向縱深。


      今年“七下八上”,臺風(fēng)“杜蘇芮”殘余一路北上席卷華北東北,造成重大自然災(zāi)害。9月1日,央行和國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)出通知,要求做好金融支持防汛抗洪救災(zāi)和災(zāi)后恢復(fù)重建工作。其中,農(nóng)業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)、農(nóng)房修復(fù)重建、支持農(nóng)戶等“三農(nóng)”領(lǐng)域頗受關(guān)注,保險風(fēng)險分散、保險資金參與災(zāi)后重建以及信貸投放等,被寄予厚望。以農(nóng)業(yè)保險為例,財政部數(shù)據(jù)顯示,今年截至7月,全國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1078.63億元,為1.25億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障3.34萬億元

      作為金融保險業(yè)頭雁,中國人壽以綜合金融優(yōu)勢推進(jìn)“三農(nóng)”金融保險創(chuàng)新擴(kuò)面,支持農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)。2023年上半年,中國人壽集團(tuán)旗下壽險公司為1.9億農(nóng)村人口提供風(fēng)險保障18萬億元,財險公司農(nóng)業(yè)保險保費收入增速達(dá)25%,成員單位廣發(fā)銀行涉農(nóng)貸款余額超1600億元,集團(tuán)保險資金投資鄉(xiāng)村振興存量規(guī)模超700億元。


      農(nóng)業(yè)保險步入高質(zhì)量發(fā)展


      從云南省昆明市乘車出發(fā),一路向西南方向,大約6小時后抵達(dá)邊境縣城孟連縣,這里屬于亞熱帶氣候,是國家戰(zhàn)略物資天然橡膠的重要產(chǎn)地。


      “橡膠生長周期在8年左右,開割頭幾年產(chǎn)膠量少,一般3到5年后達(dá)到旺產(chǎn)期。這么長的時間跨度,膠農(nóng)面臨難以預(yù)估的市場風(fēng)險?!敝袊藟圬旊U云南省分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部李昊城說。


      橡膠產(chǎn)業(yè)背后,體現(xiàn)出我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在極端天氣、商品價格波動的影響下,不確定、難預(yù)料因素增多,對農(nóng)業(yè)保險也提出更高要求。


      為守好農(nóng)業(yè)基本盤,中央一號文件連續(xù)多年部署推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。2023年,中央一號文件提出要優(yōu)化“保險+期貨”。


      “保險+期貨”,是保險公司服務(wù)“三農(nóng)”的新模式,由農(nóng)戶購買農(nóng)產(chǎn)品價格保險,市場價格波動時保險公司賠付虧損,保險公司則向期貨風(fēng)險管理公司購買場外期權(quán)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移賠付風(fēng)險。


      橡膠作為期貨市場重要大宗商品之一,種植戶最早享受到了“保險+期貨”帶來的市場風(fēng)險保障。在《瞭望》新聞周刊記者調(diào)研的云南省,中國人壽已連續(xù)6年承保“保險+期貨”項目,其中就涉及天然橡膠,已為3.6萬戶次當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供保障,此外還有白糖、生豬飼料等。在全國范圍內(nèi),2022年中國人壽“保險+期貨”保障模式已覆蓋25個省份,全年提供近70億元風(fēng)險保障,支持賠款約1.88億元。


      專家介紹,我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了道路探索階段、政策性農(nóng)業(yè)保險試驗階段、政策性農(nóng)業(yè)保險初步規(guī)范階段,如今進(jìn)入了以“保險+期貨”為代表的高質(zhì)量發(fā)展階段。在該階段,農(nóng)險逐步從“自然風(fēng)險保障”向“市場風(fēng)險保障”轉(zhuǎn)變、從“單一環(huán)節(jié)風(fēng)險保障”向“全鏈條發(fā)展風(fēng)險保障”蛻變。


      農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新步履不停


      “一些村民家有上百畝橡膠林,現(xiàn)在保險的上限為20畝,我們希望未來給更多橡膠林上保險?!痹颇厦线B縣勐馬鎮(zhèn)勐啊村黨總支書記相安嫩說。村民的期盼映射出他們對“保險+期貨”項目的認(rèn)可。


      從農(nóng)戶角度看


      該項目把中小農(nóng)戶與大市場有效銜接。中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理向世平表示,“保險+期貨”項目類似集體投保,把一家一戶辦不了的事交給保險公司,保險公司再將價格風(fēng)險轉(zhuǎn)移到期貨市場,保障農(nóng)戶收入穩(wěn)定。


      從市場角度看


      期貨交易的是大宗商品,價格受商品供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)等影響,交易信息公開,價格透明公允,能夠保障交易的公平性和合法性。


      從財政角度看


      一段時間以來,國家以最低收購價、臨時收儲政策、生產(chǎn)者補(bǔ)貼等方式承擔(dān)農(nóng)產(chǎn)品價格波動風(fēng)險。而“保險+期貨”將國家直接補(bǔ)貼向保費補(bǔ)貼等市場化方式轉(zhuǎn)變,降低收儲成本,讓市場機(jī)制在配置農(nóng)產(chǎn)品資源方面發(fā)揮決定性作用。


      中國人壽財險云南省分公司副總經(jīng)理楊莉玲認(rèn)為,“保險+期貨”更重要的意義在于通過創(chuàng)新撬動了金融板塊其他行業(yè)來共同化解大宗農(nóng)產(chǎn)品價格風(fēng)險,在服務(wù)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、糧食安全戰(zhàn)略、保障國家戰(zhàn)略物資的生產(chǎn)和儲備以及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮重要作用。


      創(chuàng)新已經(jīng)成為中國人壽農(nóng)險服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的重要特征,目前中國人壽農(nóng)險在售產(chǎn)品2300余款。除“保險+期貨”產(chǎn)品外,天氣指數(shù)、碳匯保險等創(chuàng)新品種服務(wù)范圍也在不斷擴(kuò)大,全面保障現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)健康發(fā)展。


      全面推動農(nóng)業(yè)保險走向縱深


      回顧我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程,2012年,我國第一部農(nóng)業(yè)保險法規(guī)《農(nóng)業(yè)保險條例》出臺,推動農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展大步前進(jìn)。同年,中國人壽正式開辦農(nóng)險業(yè)務(wù),至今已為1.53億戶次農(nóng)戶提供4.56萬億元風(fēng)險保障,支付賠款超280億元,超2000萬戶次農(nóng)戶受益。


      如今,中國人壽扎根農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線,在全國1600多個縣建成了60000多個直達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的“三農(nóng)”服務(wù)站、點,從源頭推動我國農(nóng)業(yè)保險“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”不斷走向縱深。


      在云南孟連縣,“中國牛油果之鄉(xiāng)”初具名聲,種植面積已達(dá)10.36萬畝,是國內(nèi)唯一能夠批量穩(wěn)定向市場供應(yīng)優(yōu)質(zhì)國產(chǎn)牛油果的區(qū)域。中國人壽當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險工作人員介紹,一般種植險標(biāo)的要參考10年以上歷史損失率數(shù)據(jù),后續(xù)還將持續(xù)跟蹤孟連牛油果種植發(fā)展情況,推進(jìn)相關(guān)保險產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)。


      在山東,中國人壽積極探索氣象指數(shù)保險等,在海水養(yǎng)殖和淡水養(yǎng)殖全面鋪開,濱州、東營等地特色養(yǎng)殖的南美白對蝦、大閘蟹、海參等,都有了中國人壽提供的“專屬”綜合氣象指數(shù)保險,為地方特色養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)“穩(wěn)產(chǎn)穩(wěn)收”保駕護(hù)航。據(jù)介紹,中國人壽是國內(nèi)最早開展天氣指數(shù)保險的公司之一,積累了豐富經(jīng)驗。


      在江西,中國人壽創(chuàng)新研發(fā)涵蓋油茶樹體保險、油茶鮮果產(chǎn)量保險和油茶價格指數(shù)保險在內(nèi)的系列產(chǎn)品,實現(xiàn)了油茶從種植、生產(chǎn)到銷售的全流程風(fēng)險保障需求,承保面積達(dá)到江西省油茶種植面積的30%,帶動江西油茶產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加20億元。此外,累計承保水稻(大災(zāi))和完全成本保險面積近1800萬畝,支付賠款合計3.29億元,同時創(chuàng)新推出水稻制種綜合氣象指數(shù)保險,2022年向制種農(nóng)戶支付賠款超1265萬元。

      在河北,中國人壽積極開展“杜蘇芮”災(zāi)后農(nóng)險理賠,克服內(nèi)澇積水嚴(yán)重、農(nóng)田范圍道路泥濘、人工查勘測損不便、農(nóng)戶災(zāi)后人員轉(zhuǎn)移、資料缺失等諸多困難,調(diào)用衛(wèi)星遙感和無人機(jī)技術(shù)進(jìn)行損失確認(rèn),一旦確認(rèn)農(nóng)作物全損絕產(chǎn),立即按投保清單進(jìn)行絕產(chǎn)賠付,或根據(jù)損失程度進(jìn)行不同的定損賠付。


      據(jù)介紹,中國人壽正在建立“保、防、救、賠”長效機(jī)制,通過融合前端預(yù)防、后期救治和保險賠付于一體,真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的減量。相信未來,以中國人壽為代表的保險行業(yè)將更好發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用,為農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)筑基壘臺。