打擊洗錢犯罪，嚴懲違法放貸｜金融消費者如何助力反洗錢
隨著社會的進步和科技的發(fā)展，洗錢的方式和途徑越來越多樣化，很多人可能只是在影視劇中了解過洗錢，所以會產(chǎn)生“洗錢離我們很遙遠”的錯覺。但其實，很多時候洗錢陷阱就在我們身邊。今天就讓國壽牛帶大家來了解一下反洗錢方面的知識吧~
洗錢的渠道主要有：現(xiàn)金走私；將大額現(xiàn)金分散存入銀行；向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；購置流動性較強的商品；匿名存款或購買不記名有價金融證券；制造顯失公平的進出口貿易；注冊皮包公司進行虛擬貿易；設立外資公司；利用地下錢莊和民間借貸轉移犯罪收入；實施復雜的金融交易；在離岸金融中心設立匿名賬戶；利用銀行保密法洗錢等。
洗錢不僅是一種犯罪活動，而且因其規(guī)模大、覆蓋面廣、涉及社會經(jīng)濟活動深，對宏觀經(jīng)濟、金融安全和社會公平都是重大威脅隱患。洗錢最顯而易見的危害在于為犯罪分子隱藏和轉移犯罪所得提供便利，為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。其次，洗錢會滋生地下經(jīng)濟金融活動，使大量非法收益在正規(guī)經(jīng)濟體系之外循環(huán)，造成資金無規(guī)律流動，沖擊正常經(jīng)濟金融秩序，影響金融市場穩(wěn)定，削弱國家宏觀調控效果，危害經(jīng)濟健康發(fā)展。此外，洗錢還會助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，一旦淪為“洗錢高風險國家”，一國的對外經(jīng)濟金融交往在國際上將面臨他國嚴格審查，極大阻礙國家經(jīng)濟金融發(fā)展。
什么是反洗錢
反洗錢是為了預防洗錢等違法犯罪活動，依法采取相關措施的行為。這些行為包括多方面內容，例如客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告以及依法進行的反洗錢檢查、調查等活動。
洗錢手法紛繁復雜，金融消費者一定要守住道德底線，堅決不能成為“洗錢”環(huán)節(jié)中的一份子。
合法的金融機構接受國家嚴格監(jiān)管，履行反洗錢義務，對客戶和機構自身負責。地下錢莊、非法網(wǎng)絡支付、非法跑分平臺等非法機構逃避監(jiān)管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶資金和財產(chǎn)的安全。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。
身份證件、賬戶、銀行卡、U盾和支付二維碼不僅是您進行交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調查的重要途徑。出租或出借可能會產(chǎn)生以下后果:
提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權向中國人民銀行以及公安機關舉報洗錢活動。同時規(guī)定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
什么是洗錢
洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。
常見的洗錢渠道有哪些
洗錢的渠道主要有：現(xiàn)金走私；將大額現(xiàn)金分散存入銀行；向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；購置流動性較強的商品；匿名存款或購買不記名有價金融證券；制造顯失公平的進出口貿易；注冊皮包公司進行虛擬貿易；設立外資公司；利用地下錢莊和民間借貸轉移犯罪收入；實施復雜的金融交易；在離岸金融中心設立匿名賬戶；利用銀行保密法洗錢等。
洗錢的危害有哪些
洗錢不僅是一種犯罪活動，而且因其規(guī)模大、覆蓋面廣、涉及社會經(jīng)濟活動深，對宏觀經(jīng)濟、金融安全和社會公平都是重大威脅隱患。洗錢最顯而易見的危害在于為犯罪分子隱藏和轉移犯罪所得提供便利，為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。其次，洗錢會滋生地下經(jīng)濟金融活動，使大量非法收益在正規(guī)經(jīng)濟體系之外循環(huán)，造成資金無規(guī)律流動，沖擊正常經(jīng)濟金融秩序，影響金融市場穩(wěn)定，削弱國家宏觀調控效果，危害經(jīng)濟健康發(fā)展。此外，洗錢還會助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，一旦淪為“洗錢高風險國家”，一國的對外經(jīng)濟金融交往在國際上將面臨他國嚴格審查，極大阻礙國家經(jīng)濟金融發(fā)展。
什么是反洗錢
反洗錢是為了預防洗錢等違法犯罪活動，依法采取相關措施的行為。這些行為包括多方面內容，例如客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告以及依法進行的反洗錢檢查、調查等活動。
金融消費者如何為反洗錢助力
洗錢手法紛繁復雜，金融消費者一定要守住道德底線，堅決不能成為“洗錢”環(huán)節(jié)中的一份子。
選擇安全可靠的金融機構
合法的金融機構接受國家嚴格監(jiān)管，履行反洗錢義務，對客戶和機構自身負責。地下錢莊、非法網(wǎng)絡支付、非法跑分平臺等非法機構逃避監(jiān)管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶資金和財產(chǎn)的安全。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。
不要出租或出借自己的
身份證件、賬戶
銀行卡、U盾和支付二維碼
身份證件、賬戶、銀行卡、U盾和支付二維碼不僅是您進行交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調查的重要途徑。出租或出借可能會產(chǎn)生以下后果:
他人盜用您的名義從事非法活動；
協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資犯罪；
您可能成為他人金融詐騙犯罪的“替罪羊”；
您的誠信狀況受到合理懷疑；
您的聲譽和信用記錄因他人的不正當行為而受損。
不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
勇于舉報洗錢行為
我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權向中國人民銀行以及公安機關舉報洗錢活動。同時規(guī)定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
讓我們提高鑒別能力
遠離洗錢犯罪
堅守法律底線
守護美好生活
（內容來源：中國人民銀行反洗錢中心）
